Dia 5: Casa do Seguro em Belém: CNseg lança o Hub de Inteligência Climática | Seguros na COP30

Debater o papel do seguro na agenda climática global — com foco no desenvolvimento de produtos que viabilizem investimentos em resiliência climática, além de ações concretas de adaptação e mitigação dos impactos ambientais — foi o objetivo do evento Diálogos COP30: Seguros, Clima e Natureza. A iniciativa, realizada pela Confederação Vernáculo das Seguradoras (CNseg) em parceria com o Instituto Clima e Sociedade (ICS), abordou ao longo dia temas uma vez que seguros para soluções baseadas na natureza.

Neste quinto dia de programação, o espaço também recebeu a Caixa Seguridade, que conduziu três painéis sobre temas centrais, incluindo a preço dos fundos de previdência complementar ensejo para o financiamento climatológico e os riscos e oportunidades relacionados a seguros, capitalização, consórcios e assistências.

A iniciativa conta com o suporte de Allianz, AXA, BB Seguros, Bradesco Seguros, Caixa Seguridade, MAPFRE, Marsh McLennan, Porto, Prudential e Tokio Marine.

Hub de Perceptibilidade Climática

Depois de registrar R$ 184 bilhões em prejuízos entre 2022 e 2024 devido a 67 eventos climáticos significativos, o Brasil enfrentou, exclusivamente no primeiro semestre deste ano, outros 10 incidentes, com impacto suplementar de R$ 31 bilhões. Os dados são do Radar de Eventos Climáticos e de Seguros no Brasil, estudo inédito lançado pela Confederação Vernáculo das Seguradoras (CNseg), em parceria com a Ernst & Young. O levantamento mostra que somente 9% das perdas estavam seguradas.

O Radar compõe o primeiro módulo do Hub de Perceptibilidade Climática da CNseg, uma vez que explicou o presidente da entidade, Dyogo Oliveira: “O Hub é uma plataforma que lançamos na COP30 com duas ferramentas iniciais: a Solução de Riscos Climáticos para Inundação e a Solução de Conformidade Socioambiental para o Seguro Rústico”.

O Radar de Eventos Climáticos e de Seguros no Brasil mostra que, embora chuvas extremas e inundações sejam mais frequentes, as secas são as que geram os maiores danos financeiros. Por afetarem áreas extensas e por longos períodos, o impacto é mormente severo para o agronegócio.

“Até junho, o agro já acumulava R$ 30,4 bilhões em perdas. E isso em um setor que, no ano pretérito, tinha exclusivamente 6% de cobertura de seguro rústico. Neste ano, a tendência é desabar para menos de 3%”, informou Dyogo Oliveira.

O estudo, que será atualizado anualmente, também evidencia desigualdades regionais na capacidade de enfrentamento. Enquanto o Sul concentrou as maiores perdas econômicas, Setentrião e Nordeste registraram os menores níveis de proteção, com menos de 2% das perdas seguradas.

Confira o que mais rolou no quinto dia de evento:

Tela 1 – Adesões Institucionais PSI e CEBDS

Quando todas as camadas da população têm entrada a produtos de seguro, o setor cumpre uma missão social relevante, uma vez que destacou, na fenda da programação do dia, Gustavo Portela, diretor-presidente da Caixa Seguridade. “Somos agentes de um pacto civilizatório, capazes de transformar a sociedade com ações de pluralidade, isenção e inclusão social. Nosso capital humano e intelectual está engajado em transformar sonhos em verdade. Temos orgulho de intermediar o entrada a produtos que cabem no bolso dos brasileiros.”

Portela lembrou que o setor segurador acompanha de perto a agenda climática, da qual o Brasil participa ativamente. “O país lidera esta agenda desde, pelo menos, 1992. As seguradoras apoiam esse movimento com produtos que impulsionam iniciativas de proteção ambiental e mitigação das mudanças climáticas.”

Compromissos pela sustentabilidade

Na Lar do Seguro, no vez da manhã, a Caixa Seguridade formalizou sua associação ao Juízo Empresarial Brasílico para o Desenvolvimento Sustentável (CEBDS), na presença de Viviane Romeiro, diretora de clima, robustez e finanças sustentáveis da instituição: “Um dos principais objetivos da COP30 é colocar as pessoas no núcleo. E os seguros são cruciais neste sentido, principalmente quando o setor se posiciona para oferecer não exclusivamente reparo, mas também prevenção, uma postura importante para o momento de transformação sistêmica pelo qual estamos passando”.

Também presente, Butch Bacani, head de seguros do United Nations Environment Programme, acompanhou a adesão da Caixa Seguridade aos Princípios para a Sustentabilidade em Seguros (PSI). “Um dos nossos principais objetivos é colocar os seguros a serviço de substanciar a resiliência do Sul global aos incidentes climáticos.”

Tela 2 – Fundos de Previdência Complementar Oportunidade e Financiamento Climatológico

Os fundos de previdência ensejo no Brasil possuem entre 10,5% e 12,5% de investimentos alinhados a ativos sustentáveis e com viés climatológico. E esses fundos apresentaram desempenho financeiro superior em relação aos demais. Essa é a principal epílogo do estudo “Fundos de previdência ensejo e financiamento climatológico”, apresentado na Lar do Seguro por Annelise Vendramini, pesquisadora da FGV EAESP e coautora do trabalho.

“A alocação ainda é incipiente e limitada por restrições estruturais do mercado brasiliano, o que mostra um espaçoso espaço de incremento para fundos com foco ESG. Para isso, é preciso melhorar a divulgação dessas opções, que ainda não chegam com transparência aos investidores”, afirmou Vendramini.

Financiamento que vem dos fundos

Um dos principais temas da COP30 é a mobilização de pelo menos US$ 1,3 trilhão por ano em financiamento climatológico para países em desenvolvimento até 2035. Para Maria Netto Schneider, diretora executiva do Instituto Clima e Sociedade (iCS), esse volume não virá dos bancos: “Temos a tendência de focar essa discussão no sistema bancário, quando, na verdade, esses trilhões virão principalmente do mercado de capitais. O financiamento tende a vir dos fundos, mormente os de longo prazo. O debate é uma vez que destravar o entrada a esses investimentos”.

Jean-Christophe Hamery, CEO da Caixa Vida e Previdência, acrescentou: “A alocação nesses fundos é uma decisão dos investidores. Com incentivos fiscais, uma vez que os já aplicados, por exemplo, aos carros elétricos, poderíamos tornar esses produtos mais atrativos e ampliar seu entrada”.

Tela 3 – Riscos e Oportunidades Relativas às Mudanças Climáticas em Seguros, Capitalização, Consórcio e Assistências

As mudanças climáticas trazem riscos — e também oportunidades — diferentes para cada vertical do setor de seguros. No último pintura realizado pela Caixa Seguridade na Lar do Seguro, Raphael Fonseca Niemeyer e Mariana Saragoça, sócios da Stocche Forbes Advogados, apresentaram um mapeamento detalhado desses impactos por extensão.

“As seguradoras tendem a lucrar eficiência ao mapear riscos e oportunidades por vertical de atuação”, afirmou Niemeyer. Nos seguros residenciais, os incidentes costumam ser altamente prejudiciais e concentrados geograficamente. “É um resultado com possante caráter de inclusão social”, destacou Saragoça.

Rodrigo Valença, CEO da Caixa Residencial, lembrou um caso recente: “As enchentes no Rio Grande do Sul deixaram lições importantes. Estamos incluindo danos por chuva no seguro residencial, sem aumentar o valor da apólice”.

Cada extensão da Caixa Seguridade adota estratégias próprias de proteção e prevenção diante dos riscos climáticos. Segundo Jean-Christophe Hamery, CEO da Caixa Vida e Previdência, o foco é fortalecer as comunidades locais. “Focamos na proteção ambiental e na inclusão social”, afirmou. Nelma Tavares, CEO da Caixa Capitalização, destacou campanhas de arrecadação de provisões, medicamentos e cobertores, além de ações de instrução financeira com atenção próprio às comunidades quilombolas.

Elerson Leris, CEO da Caixa Consórcio, acrescentou: “Já facilitamos o entrada a veículos elétricos e híbridos. E, para bens duráveis, orientamos os clientes sobre possíveis riscos geográficos antes da compra”. Arlindo Garrote, CEO da Caixa Assistência, reforçou: “Temos atuado para ampliar ações preventivas”.

Tela 1 - Revérbero do clima no setor de seguros

O progressão na frequência e na intensidade de eventos climáticos extremos tem desafiado o setor de seguros e exigido novas abordagens no planejamento estratégico. Esse foi o foco do pintura orientado por Goret Pereira Paulo, diretora da rede de pesquisa da Instalação Getulio Vargas (FGV). “Precisamos da mitigação de riscos proporcionada pelos seguros, com suporte do setor privado e da ciência”, afirmou.

Jean Pierre Ometto, pesquisador sênior do Instituto Vernáculo de Pesquisas Espaciais (INPE), explicou a missão da plataforma AdaptaBrasil, criada a pedido do Ministério da Ciência, Tecnologia e Inovação (MCTI) para fornecer análises em tempo real sobre riscos climáticos. “Queremos chegar ao nível de prever incidentes por localidade. Para isso, atuamos em proximidade com o setor de seguros, que trabalha com modelos preditivos sofisticados.”

Em outubro, um padrão analítico preciso ajudou a Jamaica a aligeirar a recomposição das cadeias de suprimentos posteriormente a passagem do furacão Melissa. Para Pedro Farme D’Amoed, CEO da Guy Carpenter Brasil, o caso evidencia a preço de desenvolver ferramentas de vaticinação. “A existência de dados tornou provável levar o atendimento às regiões afetadas com grande prontidão.”

Com informações confiáveis e produtos personalizados para cada setor e região, o mercado segurador pode ampliar significativamente suas contribuições, apontou Pedro Werneck, gerente de sustentabilidade da Confederação Vernáculo das Seguradoras (CNseg). “Trabalhamos para conectar os dados sobre clima aos padrões de atuação do setor”, afirmou.

Esse esforço é coletivo, reforçou Eduarda La Rocque, diretora de controles internos, riscos e conformidade do IRB(RE): “A palavra-chave é integração”.

Tela 2 - Seguros para Soluções Baseadas na Natureza (SbN)

Quando uma novidade extensão da economia começa a se desenvolver, ela precisa de proteção — e isso inclui as soluções baseadas na natureza. Para Claudia Prates, diretora de sustentabilidade da Confederação Vernáculo das Seguradoras (CNseg) e moderadora do pintura sobre o tema, o setor já está prestes para concordar esse progressão. “É da natureza das seguradoras oferecer instrumentos para um setor novo, uma vez que o de soluções baseadas na natureza. É provável infligir a expertise já desenvolvida em outras áreas, uma vez que o agro, e impulsionar esta atividade tão importante para o Brasil executar a meta de restaurar 12 milhões de hectares de vegetação nativa até 2030”, afirmou.

O impacto tende a ser mormente relevante para a redução de emissões no país, reforçou Prates: “Uma segmento expressiva das emissões brasileiras vem do uso da terreno. Por isso, é importante solidificar evidências e concordar a biodiversidade”.

O setor segurador historicamente utilizava séries passadas para determinar riscos e projetar tendências. Esse cenário mudou, uma vez que observou Rodrigo Curi, superintendente-executivo técnico da Brasilseg. “Os dados disponíveis precisam ser refinados, porque o contexto mudou e os padrões não vão mais se repetir. Precisamos coordenar melhor e usar novos formatos.”

Butch Bacani, head de seguros do United Nations Environment Programme, concordou: “Adaptação e mitigação são dois lados da mesma moeda, e ambos exigem uma novidade abordagem sobre dados”.